提供人頭帳戶就是幫助詐欺?

2020.2.17 呂昀叡律師

人頭帳戶
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一、詐騙集團為什麼需要人頭帳戶:

詐騙集團在我國相當猖獗,甚至連國外犯罪集團都會請我國詐騙集團「技術指導」,也可能兩個集團互相合作「壯大事業」,我國政府為了打擊犯罪集團,除了增訂刑法第339條之4加重詐欺罪(處一年以上七年以下有期徒刑,得併科一百萬元以下罰金),也列入組織犯罪條例的規範範圍。

詐騙集團往往要求被害人把款項匯到「某個帳戶內」,再指示「車手」(詐騙集團中專門取款的成員)提領該帳戶內款項。

接著問題來了,「某個帳戶」究竟要用誰的帳戶,詐騙集團不可能愚笨到用自己名下的帳戶,所以就須要搜集「人頭帳戶」,避免檢警追查金流的時候追到自己。

二、「人頭帳戶」怎麼來?

詐騙集團怎麼搜集「人頭帳戶」?實務上常見的兩種誘騙方式:

(一)偽裝成民間借款業者,要求民眾寄交帳戶:

詐騙集團張貼「低利、迅速」借款的廣告,當民眾詢問時,詐騙集團會用各種話術(例如:要測式帳戶可以正常使用、公司內部財務調查流程…等)誘騙民眾寄出帳戶的提款卡及密碼。

(二)偽裝成博奕業者,以可觀的代價向民眾租用帳戶:

詐騙集團會張貼徵才廣告,當民眾詢問時,會冒稱自己是博奕業者,需要租用大量帳戶供資金進出,並提供誘人的代價,民眾認為不疑有他,於是依指示寄出帳戶提款卡及密碼。

三、詐騙集團當然有罪,但提供人頭帳戶者也可能有責任:

(一)可能成立詐欺罪的「幫助犯」:

詐騙集團取得人頭帳戶後,民眾當隔幾天接獲銀行通知,才知道帳戶變成詐騙集團的工具,帳戶已被列為警示帳戶,接著就要準備面臨司法程序了。

先說結論,這位民眾很有可能最後會成立詐欺罪的「幫助犯」。

刑法第30條規定,幫助他人實行犯罪行為,就是幫助犯,所以如果有幫助詐騙集團進行詐騙,那就會成立詐欺罪的幫助犯。

(二)不需要有幫助故意,只要有「不確定故意」就足以成立犯罪:

讀者會感到納悶,我寄出人頭帳戶的目的,從頭到尾都不是要為了幫助詐騙集團,只是為了借款/出租帳戶,怎麼可能成立詐欺罪的幫助犯呢?

這必須探討刑法上14條第2項所規定的「不確定故意」,這條規定很抽象複雜,白話來說,只要你在當下心理覺得:「寄出人頭帳戶有可能會被詐騙集團拿來用耶不過,沒關係的!」類似心態,就會被認定具有「幫助詐欺的不確定故意」,所以就足以成立詐欺罪的幫助犯。

四、實務過往立場嚴苛,民眾容易成立幫助詐欺罪:

實務上常見的論罪理由,大致上有幾點:

1. 提供人頭帳戶常淪為詐騙集團的犯罪工具,政府機關、傳播媒體已廣為宣導,大眾周知。

2. 取得借款,應當循交易常規為之,此為一般智識程度之守法公民應有之認識。

3. 金融機構帳戶具有強烈屬人性格,一般人不致隨意出借或借用他人帳戶使用

4. 涉案民事有一定智識及社會經驗,有辨別通常事理能力,難能推諉不知上情。

不難發現以上判決理由,是基於法院自身立場認定「一般人都知道不應隨便將帳戶交給他人」、「一般人都知道將帳戶交給他人可能淪為詐騙集團之工具」,但如此判決,顯然有違反無罪推定原則、有疑唯利被告解釋之原則。

五、近期實務判決,無罪漸多:

近期實務見解,已不再侷限於法官個人智識經驗框架,基於以下幾點,認定應判以無罪:

1.「一般人對於社會事物之警覺性或風險評估,常因人而異」,既然常有高知識份子被詐騙集團騙得團團轉,一般民眾寄出帳戶當然也可能是誤信詐騙集團。

2. 「政府機關、傳播媒體之宣傳」成效不明,所有人重視的程度也不一。

以上判決理由,關鍵在於法院跳脫過往僵化思考,確實基於無罪推定、有疑唯利被告解釋之原則,詳細釐清涉案民眾的主觀認知。因此近期漸漸出現許多無罪判決。

結論─筆者建議

因為人頭帳戶而涉及幫助詐欺的案件向來不少,而個案的訴訟策略,關鍵在於「是否具備幫助詐欺之不確定故意」,筆者建議首先一定要將「聯絡紀錄」完整留存(包括:line、簡訊、fb對話…等),釐清「民眾個人社會經驗及職業條件」、「民眾需用資金的目的」、「信任對方的原因」、「該帳戶對民眾個人的重要程度」、「民眾是否已獲有利益」、「是否有報案或掛失帳戶等行為」,才能完整向儉檢察官或法院說明自己並不具備幫助詐欺的不確定故意,自能爭取不起訴處分或是無罪判決。

欠錢不還就是詐欺?地檢署不是討債公司

2020.2.17 呂昀叡律師

詐欺
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  • 欠錢不還,難道就是詐欺嗎?

欠債還錢,天經地義!這道理人人都懂,但很多債務糾紛,常常被民眾一口咬定是詐欺,然後一狀告到警察局、地檢署,使得司法機關淪為討債機構,這真的會成立詐欺嗎?

結論是實務上可能高達九成以上的案件,都會被不起訴處分

理由也很簡單,債務問題,是民事法律解決,而不是直接被冠上詐欺罪這麼沉重的刑事責任。

換個方向想想,如果債務問題動輒成立詐欺罪,三不五時公司積欠一兩期貨款,就要被移送地檢署偵辦,那麼這社會上有可能會有興盛的商業及貿易活動嗎?

這一篇我們來談談債務糾紛跟詐欺的界限。

  • 詐欺必須要有「行使詐術」:

以最基本的刑法第339條第1項普通詐欺罪來說,規定是:「意圖為自己或第三人不法之所有,以詐術使人將本人或第三人之物交付者,處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」

其中一個關鍵在於:「有人行使詐術」,如果雙方的交易或金錢往來是先基於其中一方故意行使詐術,那當然很可能就會成立詐欺;若非如此,就只是單純的民事責任而已。

首先可以參考最高法院92年台上字第5284 號刑事判決的見解:「又債務人於債之關係成立後,如有債務不履行之情形,在一般社會經驗上,其可能之原因甚多,縱令有遲延給付或不為給付之情形,茍無足以認定其在債之關係發生時即故意藉此詐財之積極證據,尚不得僅以其違反債信之客觀事態,推定債務人原有詐欺取財之不法所有意圖

  • 交易往往是在履行的過程中出了問題:

以下幾個例子,讀者們應該很容易理解和詐欺沒有關係:

1. 我因為失業,且身無分文,但需要一筆醫療費用治病,於是我同事借了三萬元應急,約定一個月後還錢,但一個月後我還是沒有收入,還不起這筆錢,難道我會因此成立詐欺嗎?

2. 我把家中花瓶用一萬元賣給某位網友,網友也事先把錢匯給我了,但後來我卻發現這個花瓶是個名貴的古董,因此毀約不想賣了,難道我會因此成立詐欺嗎?

各位可以發現,不論是哪個例子,我一開始其實都是想「來真的」,只是後來因為種種原因,沒有履行承諾,既然沒有行使詐術在先,當然不會有詐欺的問題

  • 一方行使詐術在先,很可能是詐欺:

上面的例子筆者稍微調整一下,結論會完全不同:

1. 我向同事訴苦我最近失業,且要花費大筆費用治病,希望能借三萬元應急,約定一個月後還錢,同事於是借了我這筆錢,但其實我根本沒失業、也沒有要治病,而且我也沒打算還這筆錢,我會因此成立詐欺嗎?

2. 我在網路張貼訊息要賣一個花瓶給某位網友,網友願意用一萬元購買,也事先把錢匯給我了,但其實我根本沒有這個花瓶,拿了錢我就人間蒸發,我會因此成立詐欺嗎?

以上兩個例子顯然我根本「不是要來真的」,我拿到錢都是基於行使詐術在先,很可能會成立詐欺罪

  • 具體個案究竟是不是詐欺,有時難以釐清:

「雙方有約定 → 一方卻沒履行」這中間的原因有很多種可能,絕非不分清紅兆白的一律認定是詐欺,否則本來是屬於民事法院要處理的案件,大量的錯跑到警察局、地檢署,不但是在浪費司法資源,也錯失解決問題的寶貴時間

不過在個案中究竟要如何判斷是單純債務糾紛還是詐欺,簡單來說:

1. 發現對方故意提供不實資訊

2. 在過程中也再陸續提供不實資訊、或是拒絕提供資訊

3. 接著難以聯絡到對方、對方甚至避不見面

如果在個案中有以上跡象,很可能就是嚴重的詐欺犯罪,要評估是否正式提出刑事告訴。

結論

債務糾紛絕對不等於刑事詐欺罪,在提出刑事告訴前必須先仔細釐清事實經過;相對的,莫名被提告刑事詐欺罪,也應謹慎的面對司法機關,積極爭取不起訴或無罪。

對方已惡意脫產的對策─撤銷訴訟與毀損債權罪

2020.2.17 呂昀叡律師

脫產
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  • 對方已經脫產了,怎麼辦?

為了避免對方脫產,可以考慮假扣押這項武器,但如果當初因為擔保金負擔太重而沒有考慮假扣押、或是對方已早先一步脫產了,難道就沒有辦法了嗎?

這時可以另外考慮兩條路線─民事法上的撤銷訴訟、刑事法上的毀損債權罪。

以下分別向讀者說明。

  • 撤銷將對方脫產的行為,讓財產「物歸原主」:

如果對方為了讓自己變成身無分,而把自己名下的財產贈送給親友、或是用極低的市價賣給親友,這時後可以提起撤銷訴訟,法院如果判決應撤銷,效果會是這些財產「物歸原主」回到對方身上,對方的脫產行為,就會是一場空了。

(一) 「撤銷贈與」較「撤銷買賣」寬鬆:

如果是贈與財產出去,只要「有害及債權」,就可以聲請法院撤銷;但如果是用買賣的方式,必須要「對方當時明知有損害於債權人之權利」,且「買受人當時亦知此情況」,才得以聲請法院撤銷(民法第244條第1項、第2項)。

(二) 撤銷訴訟有時效限制:

當您知道了對方有以上脫產的情況,最遲要在一年內提起撤銷訴訟;如果完全不知情,對方脫產過年十年以後,也就沒有權利提了(民法第245條)。

(三) 以下這些情況法院不會判撤銷:

1. 對方資力雄厚:即使賣了一兩棟房子,財產還是很足夠償還債務,當然就沒有「害及債權」的問題。

2. 對方目的是在清償債務:對方如果移轉不動產的原因是為了清償另一筆債務,實務認為不影響對方原本的財務狀況(最高法院104年度台上字第1605號民事判決)。

3. 債權是特定物,例如雙方爭議是向對方請求依買賣契約移轉某筆土地,而對方把這筆土地贈與出去,這時撤銷權沒有介入的空間(民法第244條第3項);但如果對方違約會有賠償責任的問題,同時這筆土地贈與出去會導致他身無分文,則例外可以主張撤銷權(最高法院98年度臺上字第2492號判決)。

4. 對方處理的不是「財產」,例如拋棄繼承,這時撤銷權無從介入(民法第244條第3項)。

5. 設定抵押權(最高法院67年台上字第1564號判例)。

  • 毀損債權罪:

刑法第356條規定:「債務人於將受強制執行之際,意圖損害債權人之債權,而毀壞、處分或隱匿其財產者,處二年以下有期徒刑、拘役或一萬五千元以下罰金。」

  • 前提:我方須取得執行名義:

如果我方取得「民事確定判決」、「假扣押之裁定」、「假處分之裁定」、「假執行之裁定」、「本票裁定」、「在法院成立之和解及調解」、「或經法院核定之其他機關所成立的調解」、「可為強制執行的公證書」…等可據以強制執行的文件(即「執行名義」),不管我方是否已經聲請強制執行,對方就不能隨便「毀壞、處分或隱匿其財產」。

一般民事判決在一審或二審判決時如果判決主文有出現「本判決於原告以新臺幣XXXX元為被告供擔保後,得假執行」,這就算是執行名義,此時被告就不能任意「毀壞、處分或隱匿其財產」,就算此份判決之後上訴被撤銷推翻,也不會讓有罪變無罪。

  • 對方有無意圖損害債權:

如果有以下這些情況,可能難以成立本罪:

1. 對方資力雄厚:即使賣了一兩棟房子,財產還是很足夠償還債務,顯然目的不是在毀損債權。

2. 對方目的是在清償債務:對方如果移轉不動產的原因是為了清償另一筆債務,目的並非毀損債權。

另外,如果對方根本不知我方取得執行名義,當然也不會具備此罪的故意。

  • 本條為告訴乃論之罪:

因此也必須在知悉對方脫產的時候,六個月內提出刑事告訴,若雙方和解,也可以撤回告訴。

結論 脫產是很不負責任的行為,但在實務上卻很常見,法律也不是沒有解決的辦法,在個案中,假扣押、撤銷訴訟與毀損債權罪的刑事告訴,究應如何運用,也必須仔細分析後。

避免對方惡意脫產的對策─假扣押

2020.2.17 呂昀叡律師

假扣押
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  • 什麼是假扣押?

首先來說文解字,「假」這個字的意思是日文中「暫時」的意思,所以假扣押,意思是「暫時扣押」

今天若您打算打一場官司,可能是要求對方返還借款、也可能是要求對方賠償損害,但對方也不是省油的燈,已經開始要變賣名下的房地產、陸續提領存款,打算脫產,就算您這場官司大獲全勝,恐怕也拿不到半毛錢。

要避免這種悲劇,就必須考慮使用假扣押這個方式,先將對方的財產給扣住,避免對方脫產,同時也施予壓力,讓對方重視我方訴求。

  • 如何進行假扣押?

假扣押的先決條件:不論是要求對方返還借款、賠償損害,請求的是「金錢」

  • 提出聲請狀:

聲請狀必須記載「當事人及法定代理人」、「請求及其原因事實」、「假扣押之原因」、「法院」。

「請求及其原因事實」例如是基於借款關係,就必須寫清處雙方借款的事實經過。

「假扣押的原因」是相當重要的一點,畢竟目的如果是為了避免對方脫產,所以就必須說服法院有「日後不能強制執行或甚難執行之虞」,實務見解認為「不以債務人浪費財產、增加負擔或為不利益處分,致陷於無資力狀態,或將財產隱匿,或債務人逃匿無蹤等積極作為為限,尚包括債務人對債權人應給付之金錢或得易為金錢請求之債權,經催告後仍斷然拒絕給付,且債務人現存之既有財產,已瀕臨成為無資力之情形,或與債權人之債權相差懸殊,將無法或不足清償滿足該債權等,在一般社會之通念上可認其將來有不能強制執行或甚難執行之虞之情形。」(最高法院106年度台抗字第193號裁定參照)

在個案中必須要說明以上畫底線的情況,法院才可能准許假扣押,近期法院在判斷上漸趨嚴格,所以這部分也不能草率處理,否則被駁回的機會也頗大。

  • 相關費用:

聲請時須先繳納一筆1000元的聲請費用,如果法院准許假扣押,通常一週左右您會拿到一份書面裁定,並且會酌一筆擔保金,金額通常是「您打算要向對方請求金額的1/3

(三) 還沒完,接著聲請假扣押執行:

收到法院准許假扣押的裁定後,接著要準備好擔保金,到法院辦理提存,辦完後還必須要再向法院聲請執行您拿到的那一份假扣押(聲請假扣押執行),這部分必須要在收到裁定後的30日內聲請(強制執行法第132條第3項),而且會有執行費用須要繳納,金額是請求金額的千分之八

(四) 進行查封財產:

接下來的程序就像是強制執行一般(可參考這篇文章),針對債務人的財產,一一去查封,使得債務人沒辦法動用存款、股票或轉賣不動產。

  • 債務人不是坐以待斃:

(一)提供反擔保金來免為或撤銷假扣押:

法院若准許假扣押,也會一併記載對方可以提供一定的金額作為擔保(即「反擔保金」),得免為或撤銷假扣押,金額通常會是「您打算要向對方請求的金額」,例如您打算向對方要求給付貨款300萬元,法院准許假扣押的話,可能酌定您要提供100萬元擔保金、對方要提供300萬元反擔保金。

(二)限期起訴:

通常假扣押會在正式起訴前發動,而對方另一項權利,是可以請法院要求您在一定的期限內提起民事訴訟,如果沒有做到這點,對方是可以聲請撤銷假扣押裁定

結論

假扣押在某些情況是很強大的武器,例如將工廠內機具查封、或扣押對方薪資,將會造成極大的壓力;但如果對方原本就身無分文的情形,恐怕也不適合假扣押,因此必須依個案謹慎判斷,方為上策。

強制執行拿到債權憑證,接下來呢?注意時效問題

2020.2.17 呂昀叡律師

強制執行
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  • 一. 債權憑證是什麼?

如果強制執行沒有辦法完全滿足債權,依法可請法院發給債權憑證(強制執行法第27條),未來可以持續追查對方名下有沒有增加財產,若有,則可以再次聲請強制執行。

債權憑證有其時效性,必須固定在期限內換發,而且每張債權憑證的時間都不盡相同,如果不小心超過時效,那麼未來聲請強制執行,債務人是可以透過債務人異議之訴,來阻止強制執行,那麼這張債權憑證,幾乎是廢紙一張。

本文將詳細向讀者說明債權憑證的時效問題。

  • 二. 民法上每個權利都有時效:

如果沒特別規定,一般時效規定是15(民法第125條),例如請求借款返還的時效,就是適用15年的一般規定。

至於特別規定的短期消滅時效,臚列較常見者如下:

1. 五年:例如「利息紅利租金、贍養費、退職金及其他一年或不及一年之定期給付債權,其各期給付請求權。」(民法第126條)。

2. 三年本票請求權(票據法第22條)。

3. 二年:例如「侵權行為」(民法第197條第1項)、「旅店、飲食店及娛樂場之住宿費、飲食費、座費、消費物之代價及其墊款」、「運送費及運送人所墊之款」、「以租賃動產為營業者之租價」、「醫生、藥師、看護生之診費、藥費、報酬及其墊款」、「律師、會計師、公證人之報酬及其墊款」、「律師、會計師、公證人所收當事人物件之交還」、「技師、承攬人之報酬及其墊款」、「商人、製造人、手工業人所供給之商品及產物之代價」(民法第127條)、「國家賠償事件」(國家賠償法第8條)。

4. 一年:例如「定作人及承攬人之請求權」(民法第514條)、支票付款請求權(票據法第22條第1項)。

超過時效不會讓權利消失,但被告只要在訴訟上說一句「我要主張時效抗辯」,那麼原告就會敗訴;在強制執行程序中,債務人也可提起「債務人異議之訴」來阻止強制執行

  • 三. 時效因提起訴訟而中斷:

以借款債權15年的時效為例,如果在第14年起訴,時效就不會繼續進行,就算官司打了兩三年,時效還是停在第14年。

會中斷時效的情況,另外還有「請求」、「承認」、「聲請發支付命令」…等(民法第129條),而每種情況都有其特別的要件。

  • 四. 判決確定時,時效重新起算:

再以借款債權為例,勝訴判決確定時起,又會重新起算15(民法第137條第2項),接著必須在這重新起算的15年內,聲請強制執行。

  • 五. 聲請強制執行又會中斷時效,重新起算:

接著繼續說明,在這重新起算的時效內聲請強制執行,又會中斷時效,若因未能完全獲償而取得債權憑證,此時又會再次重新起算15年時效。要注意在時效結束前,必須再聲請換發債權憑證

超過時效而強制執行,債務人可提起「債務人異議之訴」來阻止強制執行

  • 六. 注意本票債權及未滿五年之時效:

(一)未滿五年時效之債權:

例如消滅時效一年的支票付款請求權,前面所提到中斷時效而重新起算的時效會延長為「五年」(民法第137條第3項),而不是原定的一年時效。

(二)本票債權:

本票債權尤須特別注意,一來3年的消滅不算長,而且本票須透過本票裁定來進入強制執行程序,和一般起訴程序不同,因此聲請本票裁定後,雖會產生中斷的效果,但如果沒在六個月內聲請強制執行的話,會使得這個中斷的效果不存在。

另外,中斷而重新起算的時效,不是五年,而是三年!(最高法院83年度臺上字第2675號判決要旨參照)

因此尤其要注意取得債權憑證後,要在三年時效結束前換發債權憑證

(三)以支付命令方式請求給付支票款項:

這部分也要特別注意,因為支付命令在民國104年7月修正民事訴訟法後,雖然仍可以強制執行,但沒有和確定判決相同的效力,所以中斷而重新起訴的時效,也不是五年,而是一年!所以在個案中務必留意支票的到期日是否在修法之後!

結論

強制執行若取得債權憑證,須特別注意要在時效內換發債權憑證,若一不小心超過時效,損失可就大了,因此每張債權憑證的時效有多久、當下是否還在時效內,都要特別留意!

強制執行沒那麼簡單?這些事情您也必須知道

2020.2.17 呂昀叡律師

強制執行
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  • 聲請強制執行後,是一段持續的溝通過程

向執行法院提出強制執行聲請狀,只是這個程序的第一步,接下來執行的狀況,法院會持續與債權人溝通,以下會一併整理整個強制執行程序應注意且較重要的「眉角」。

  • 國稅局查不到債務人的財產,是不是就沒輒了?

國稅局查不到債務人的財產是很常見的情況,首先「綜合所得稅各類所得資料清單」的記載,是根據最近年度的報稅紀錄,所以查到的資料可能是債務人較舊的資產狀況,並不能反映出最新的資產狀況。

這種時候,如果您因為種種管道知悉對方其實有其他資產的話,也大可寫在聲請狀內讓法院去執行看看。

另一種方法,是在聲請狀內請法院調查對方的資產(強制執行法第19條),例如 勞建保局的投保紀錄(確認債務人現在是否有工作)、臺灣集中保管結算所集保中心(查詢債務人有沒以股票等有價證券)、郵局存款(銀行存款則無法查詢)等。

  • 關於各類資產的執行方法:
  • 薪資:

法院發函去債務人公司扣押薪資,若有扣得薪資的話,法院通常會核發移轉命令給公司,要求公司往日將部分薪資直接給付給債權人,這部分接著就是債權人要與公司直接聯絡,確認之後每月領取款項的細節,每間公司(或學校等機關)出納的程序多少有所不同。

另外依據強制執行法第122條第3項及第4項規定,每月薪資必須保留「當地區每人每月最低生活費的1.2倍」,並考量扶養親屬人數而定,因此薪資並不是每月全部都要給債務人。

(二)存款部分:

法院發函去銀行(或郵局)扣押存款,若有扣得存款的話,法院通常會發收取命令,要求銀行(或郵局)將款項交由債權人收取,接著就是債權人與銀行(或郵局)直接聯絡領取款項

(三)股票部分:

若是針對集保公司保管之無實體股票強制執行,執行法院會先查詢債務人的證券商後,再發扣押命令,接者再委託集保公司拍賣,拍賣所得款項會匯給法院,接著再通知債權人領取款項。

(三)不動產部分:

執行不動產較為複雜,須先查封(通常會要求地政機關查封登記),並進行估價(由不動產估價機構或不動產估價師),確認底價後,接著進行拍賣程序,當然也不見得第一次拍賣就會順利拍賣出去,依法共可拍賣四次,第二次與第三次為減價拍賣,也就是會針對前次拍賣底價,酌減20%以內,再重新拍賣,而第四次則為特別拍賣程序,會依第三次拍賣的底價公告大眾承買。

(四)動產部分:

例如債務人的家電、車輛等動產,須由債權人向法院指出該家電、車輛的實際位置在何處,尤其是車輛的部分頗為麻煩,因為通常是要由債權人自行處理拖吊、保管,再加上車輛會有折舊的問題,因此很多個案會放棄針對車輛強制執行;至於其他例如家電等動產,查封後可能由法院指定儲藏所存放,或者指定債權人、債務人或第三人保管,接著判斷動產的價值,名貴物品也可能會經由正式的鑑價程序,並進一步走拍賣程序,依法共可以拍賣二次。

  • 其他提醒:

1. 針對銀行存款強制執行,法院去函查封該銀行帳戶,該帳戶仍可以正常使用,而所扣得的款項以查封時的帳戶餘額為主,如果日後該帳戶還有匯入其他款項,就需再請法院去查扣

2. 如果債務人名下真的是身無分無,或是債務人名下財產稀少,根本償還不了債務,這時後可以請法院發給債權憑證(強制執行法第27條),等到某一天再查詢或知到債務人名下有財產時,再聲請法院強制執行,但也請注意債權憑證具有時效性,必須定期換發,這部分筆者會再另以一篇文章說明。

結論

強制執行程序往往繁雜,必須在過程中留意法院、銀行等機構、債務人的公文及回覆內容,正確了解當下程序狀況,而即使對方名下短時間內沒有財產,也可能在幾年後名下多出一筆贈與或繼承的財產、或者有新的工作,因此債權人也需要一點運氣及耐心,才能順利獲償。

官司打贏了,然後呢?如何聲請強制執行?

2020.2.17 呂昀叡律師

強制執行
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  • 官司打贏了,然後呢?

今天好不容易拿到一份勝訴判決,法院認定對方要給付您一筆錢,但這份勝訴判決並不會讓您的戶頭在幾天後就增加一筆金額。

如果對方願意配合判決的要求乖乖付錢當然是皆大歡喜,但實際上對方往往不太會積極配合,因此就須要透過強制執行程序,由國家強制將對方的財產拿來作清償,

  • 什麼時候可以跑強制執行程序?

依據強制執行法第4條第1項的規定,如果您拿到了以下文件(也就是「執行名義」),就可以進行強制執行程序:

1. 確定之終局判決:所以判決確定後,拿到確定證明書就可以進行強制執行。

2. 假扣押、假處分、假執行之裁判及其他依民事訴訟法得為強制執行之裁判:所謂「其他依民事訴訟法得為強制執行之裁判」,例如已確定的支付命令,另注意須在收到後30日內儘速聲請。

3. 依民事訴訟法成立之和解或調解:和解與調解成立後,可以拿著和解或調姐筆錄聲請強制執行。

4. 依公證法規定得為強制執行之公證書:規定於公證法第13條,且必須載明「應逕受強制執行」。

5. 抵押權人或質權人,為拍賣抵押物或質物之聲請,經法院為許可強制執行之裁定者:抵押權人必須先向法院聲請取得許可強制執行之裁定。

6.其他依法律之規定,得為強制執行名義者:例如國家賠償事件中所作之協議書(國家賠償法第10條)、非訟事件費用之裁定(非訟事件法第12條)、依鄉鎮市調解條例進行調解,由法院核定之刑事調解書(鄉鎮市調解條例第27條)、經我國法院許可執行的外國法院判決、本票裁定

  • 如何聲請強制執行?

(一)先查詢對方名下有沒有財產:

在向法院提出聲請狀之前,可以先拿著前二.所提到的文件(即「執行名義」)到國稅局或各地的稅捐稽徵所處申請對方的「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」、「綜合所得稅各類所得資料清單」,前者可以看到對方的房屋、土地及車輛資訊;後者可以看到對方的薪資收入、存款利息收入、股票股利收入等,這些都是我們要強制執行取償的對象。

(二)提出聲請狀:

向執行法院提出強制執行聲請狀,必須要記載以下項目:

1. 債權人及債務人:如果不知道債務人的地址,法院會發函要求債權人查明,債權人只要拿著這份函文到戶政事務所,就可以以調取債務人的戶籍謄本

2. 請求實現的權利:例如債務人應給付債權人新臺幣50萬元。

3. 執行標的或執行行為:如果從「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」、「綜合所得稅各類所得資料清單」看到對方擁有房屋、土地、薪資收入…等,就必須一一列出這些資產,要求法院針對這些資產強制執行

(三)繳納執行費:

請求執行的債權金額未滿新台幣5000元的話,免繳執行費;超過5000元以上,原則為債權金額千分之八;非金錢請求者則為3千元。通常為與當事人溝通方便,一般會直接估千分之八的費用

結論

聲請強制執行是實現債權的第一步,但接下來可能是一段持續與法院溝通的過程,進一步的說明,筆者留待下篇說明。

本票有什麼用?您一定要知道的追債強效工具

2020.2.17 呂昀叡律師

本票
(圖片來源:網路)
  • 打官司長路漫漫,有沒有更快的方法?

跑法院、打官司,已經是筆者所習慣的生活,但是對於一般民眾來說,可不是這樣,訴訟複雜的眉角、冗長的程序,往往讓民眾苦不堪言。

「律師,我這筆錢有沒有辦法快一點拿回來?」類似的問題很常出現,法律上究竟有沒有可以免去冗長官司,迅速拿到錢的方法?

本文要向大家介紹一個迅速、有效追債的方法—本票。

  • 本票是什麼?

簡單來說,我在這份票據上寫明「我」會在「何時」、拿「多少錢」給「某個人」(票據法第3條:稱本票者,謂發票人簽發一定之金額,於指定之到期日,由自己無條件支付與受款人或執票人之票據)。

  • 本票要寫上哪些資訊?

本票由於效力強大,所以也有很嚴格的記載要求,以下這些資訊,缺一不可(票據法第120條第1項):

1. 記載為「本票」。

2. 金額(數字不能改寫或塗改,否則這張本票會歸於無效)。

3. 簽立這張本票的年、月、日

4. 要有記載「無條件擔任支付」。

5. 發票人簽名

至於本票上面還可能詳細記載「到期日」、「受款人」、「發票地」、「付款地」等資訊,但這些即便沒有記載,也不會影響本票的效力(票據法第120條第2項至第5項)。

  • 本票要怎麼有效追債?

先來談談如果今天簽的是支票,如果這張變成了芭樂票,要追這筆債務,恐怕得老老實實的走民事訴訟程序,甚至還可能等到一審、二審、三審判決確定後再走入強制執行程序,這段過程恐怕得耗個一兩年。

但本票強大的地方在於,如果對方未清償票款,可以在3年的期限內(從到期日起算、如果本票沒記載到期日的話,從發票日期起算),拿著這張本票,向法院聲請核發一張本票裁定,要繳交給法院的裁判費用則自500元至5000不等(依請求金額而定),而且通常一個月內,就會收到本票裁定了,在這過程中,法院也不會開庭,純粹就書面審查。

拿到這張本票裁定後,接著就能進行強制執行程序了(聲請強制執行可參考這篇文章)!

這樣比較起來,本票的效力確實強大,不需歷經冗長的開庭,用一般人得以負擔的成本,就可以進入強制執行程序。

結論

本票在實務上相當常見,也是相當有效果的追債工具,效力甚於支票,或是單純的書面借款契約,本篇文章簡單說明其效用,至於在個案中可能還會遇到更複雜的背書問題、超過時效問題、或強制執行問題,筆者將再另以其他專文說明。

支付命令是什麼?成本最小的追債工具之一

2020.2.17 呂昀叡律師

支付命令
(圖片來源:網路)

一、對方積欠債務,一定只能透過打官司解決嗎?

雖然大家都知道「欠債還錢,天經地義!」的道理,但實際上的情況是,債務問題往往是要透過法律程序解決。

但法律程序的問題在於,往往曠日費時,而且民事一審訴訟程序打完,還可能再進入第二審、第三審程序,等到判決確定,再進入強制執行程序,恐怕需要個一、兩年以上的時間,打官司的時間及金錢成本,實在不低!

本文要向讀者介紹一個「可能」不用打官司、迅速進行強制執行的方法─「支付命令」(至於為何強調「可能」,文內會揭曉答案)。

二、支付命令的特色:

您向法院聲請核發支付命令後,法院不會開庭,只是書面審查,接著核發支付命令寄給債務人,而債務人收到支付命令後,可以發生以下三種情況:

1. 擺著消極不處理

2. 不認同支付命令的內容,向法院聲明異議

上1.情形,債務人收到支付命令20天後,消極沒有作任何處置,視為債務人認同這筆債務,您接著會收到法院的確定證明書,接著就可以進入強制執行程序了(民事訴訟法第521條,聲請強制執行可參考這篇文章),不用再花時間打民事官司,省時、省錢、又省力!

上2.情形,也就是債務人在收到支付命令的20天內,向法院聲明異議,法律認為這時候有必要好好處理這件債務糾紛,會轉為一般民事訴訟程序(民事訴訟法第519條),接著就要打官司了!

綜合以上說明,債務人有沒有在收到支付令命的20天內,向法院聲明異議,是很重要的關鍵,若未在期限內聲明異議,可以直接進行強制執行程序;若有在期限聲明異議,那很遺憾,必須著接要打一場正式的官司!

依筆者的執業經驗,在雙方法律關係單純、證據充足的情況下(金額大小倒不是重點),若判斷對方可能不會異議,同時有個觀察對方反應的效果,可以考慮先用支付命令的方式處理。

三、幾個重要提醒:

決定採用支付命令這個方法後,必須向管轄法院提出支付命令聲請狀,假設今天您是要債務人給付20萬元,聲請狀內要載明:「您及對方的姓名、住址」、「請求對方給付20萬元」、「說明原因事實」、「應發支付命令之陳述」、「提出之法院」。

繳交裁判費用新臺幣500(成本很低)。

支付命另必須特別注意「管轄法院」,基本上必須要是債務人的住所地之法院管轄(如果債務人是公司法人的話則是主事務所或營業所所在地之法院管轄),如果向錯誤的管轄法院聲請支付命令,法院會直接駁回(民事訴訟法第510條)。

支付命令內必須要說明原因事實,雖然法院只會進行書面審查,並不會像訴訟程序一般嚴格檢視個案,但如果內容天馬行空、法律上難以成立,法院仍會裁定駁回(民事訴訟法第513條),因此不宜輕率處理聲請狀的內容。

結論

支付命令堪稱一條「法律上的高速鐵路」,可能讓您不需要支出大筆金錢、耗費大量時間,就直接進入強制執行程序,不過必要條件是─對方沒有在期限內聲明異議,因此究竟當事人的情況適不適合聲請支付命令,仍須依個案謹慎評估。

車禍事件的賠償責任(刑事告訴實戰篇)

2020.2.17 呂昀叡律師

車禍
(圖片來源:網路)

一、車禍事件中不能忽略的「眉角」:

車禍事件的刑事告訴往往是雙方談判的籌碼,雖然提出告訴不難、撤回告訴也不難,但以筆者的職業經驗來看,許多「眉角」常常被一般民眾忽略,也因此一步錯、步步錯,最後喪失許多寶貴權益,因此本篇將會以實務運作的觀點,列出幾項在實務上必須要特別留意的地方。

二、雙方如果都有受傷,可以互相提告:

車禍事件如果雙方都有受傷,理論上是都有能成立過失傷害或過失重傷罪,也因此可以互相提出刑事告訴

但依筆者的經驗及觀察,臺灣人民普遍「善良」,願意相信第一次見到面的陌生民眾,第一次碰到車禍的你可能會這樣想:「對方在現場也好聲好氣,看起來不像會提告的樣子,我也懶得追究了。」於是就忘了這件事,但殊不知,對方其實是為了讓你放鬆戒心,對方雖暫時不動聲色,但可能5個月又29天之後提出告訴,而當你被警方要求到案作筆錄,才知道對方提告了,你很生氣的也想追究對方的過失傷害罪責任,但此時恐怕早已超過6個月的告訴。

接下來只有你會被同時追究刑事責任與民事責任,對方頂多只有民事責任,於是整起事件的主要壓力是在你身上,而談判籌碼,是在對方身上!

這在筆者的執業經驗裡並不少見,但因為多數人都是初次遇到車禍事件,再加上「法律豆知識」不足,導致局勢始終一面倒。

仔細想想,每天見面的鄰居你都不見得會信任,為什麼你會選擇相信第一次見到面、與你發生車禍的陌生人呢?

三、刑事告訴不能預先捨棄、也不能提告前撤回:

發生車禍導致對方受傷,你現場塞了5,000元給對方,並且要求對方簽了一張和解書,上面寫著「捨棄告訴權」、「撤回告訴」,接著你就跑回家呼呼大睡。

你可能想不到,這張和解書其實沒有任何效力!對方還是可以到警局提告,而且對方這次來要的和解金絕對不止5,000元!

刑事訴訟法沒有任何一條規定允許「捨棄告訴權」,所以根本就沒有「捨棄告訴權」這種事情;另外,如果都還沒有提出告訴,在邏輯上又怎麼會有撤回告訴的問題呢?所以事先撤回告訴,也是沒有任何意義的。

所以這張和解書,充其量只能說是「君子間的協議」,如果對方不是君子,那你還是必須接著到警局或地檢署製作筆錄。

要避免這種情況,要不然就是請對方合法提出告訴後、再合法撤回告訴;不然就是依照鄉鎮市調解條例進行調解

四、在鄉、鎮、市公所進行調解,須小心不符要件:

依鄉鎮市調解條例,車禍雙方可以在各地的鄉、鎮、市公所申請進行調解,雙方到場經調解委員協調,雙方如果談妥賠償金額,調解成立,會簽署調解書,調解書會再送給法院核定,法院核定後,有幾項重要的效果:

1. 調解書與民事確定判決有同一之效力(鄉鎮市調解條例第27條第2項),所以可以拿著這張調解書聲請強制執行。

2. 車禍事件所涉及過失傷害或過失重傷害罪,都是告訴乃論之罪,調解成立,並於調解書上記載當事人同意撤回意旨,經法院核定者,視為於調解成立時撤回告訴(鄉鎮市調解條例第28條第2項)。

3. 承上,由有告訴權之人聲請調解者,經調解不成立時,鄉、鎮、市公所依其向調解委員會提出之聲請,將調解事件移請該管檢察官偵查,並視為於聲請調解時已經告訴(鄉鎮市調解條例第31條)。

請注意第3點,我們先假設一種情況,1/1小強與小華發生車禍,小強受了傷,接著小強申請調解,但開了好幾次調解庭,不知不覺時間已經到了9/1了,雙方依然談不攏賠償金額,調解不成立,小強要求調解委員會移送地檢署偵辦,這時候雖然已經超過六個月告訴期間了,但鄉鎮市調解條例第31條特別規定,「視為於聲請調解時已經告訴」,所以不會有告訴不合法的問題。

這算是鄉鎮市調解條例所給予的一個優惠。

但想要有這個優惠,必須要遵守幾個嚴格要件:

1. 必須要是「告訴權人」聲請調解,如果上面那個例子是加害人小華聲請調解(或是小華的保險業務員、甚至是小強的鄰居、同學等),那很抱歉,9/1才送地檢署,早就超過六個月告訴期間了。

2. 調解不成立,也必須向調解委員會聲請將案件移送給地檢,如果忘了聲請,當然也不符合鄉鎮市調解條例第31條的要求。

五、要爭取撤回告訴,必須在第一審辯論終結前:

車禍事件談判的目的,如果是要爭取對方撤回告訴,那麼關鍵在於能不能對於賠償金額達到共識,這個任務並不容易,因為一方往往認為金額太少、而另一方往往認為金額太高。

這裡必須提醒讀者,和解金的高低,並沒有合不合法的問題、只有能不能接受的問題,換個方式想,這時候思考的方向是─你願意用多少金額換得對方撤回告訴?這並沒有一個明確的價值金額,一個前科累累的人、和一個毫無前科的素人,願意付出的代價顯然不同。

但在實務上,從偵查階段到第一審階段,檢察官和法官都會力勸雙方談看看和解,依筆者的經驗,歷經數次調解過程,雙方的差距也會越來越小、最終仍可能達成和解,因此有意和解的話,筆者建議要多點耐心,多在過程中爭取和解的機會!

但也請注意,由於在第一審辯論終結後就不能合法撤回告訴,因此也請積極在偵查程序中、起訴後一審辯論終結前進行和解,這樣才可能爭取到不起訴處分或不受理判決;案件一但到了第二審,即使對方表示要撤回告訴,法院還是必須論罪科刑,頂多比一審再更輕判、再加上緩刑而已。

結論

本文篇幅雖較多,但都是在實務上車禍事件中相當重要的議題,若能掌握所有議題的關鍵,相信一定能好好保障自己的權益,不至於一步錯、步步錯,終至全盤皆輸。